Ризик і винагорода: Різноманітні карʼєрні можливості у страховій індустрії

Світова індустрія страхування продовжує стрімко зростати. Згідно зі звітом Allianz Global, внески, зібрані страховиками по всьому світу у 2023 році, були найвищими за всю історію і склали 6,2 трильйона євро у сегментах страхування майна, страхування від нещасних випадків, страхування життя та медичного страхування.

Ці цифри особливо показові з огляду на тривалі виклики, спричинені зміною клімату та кіберзлочинністю, які розпалили дебати щодо «доступності чи непосильності страхування». Зі зростанням кількості незастрахованих та неповністю застрахованих випадків, на тлі ескалації макроекономічної та геополітичної нестабільності, галузь страхування стикається зі значним тиском, який вимагає інноваційних рішень та адаптивних стратегій. 

ВЕЛИКА БРИТАНІЯ

Страхові компанії у Великій Британії повинні надавати послуги споживачам, які вимагають більшої оперативності, різноманітності продуктів і дружньої взаємодії, одночасно перебуваючи в жорсткому регуляторному середовищі. Щоб вирішити ці проблеми, галузь інвестує значні кошти в нові технології, зокрема аналітику, генеративний штучний інтелект і машинне навчання.

Ці інновації спрямовані на підвищення ефективності, продуктивності та покращення андеррайтингу і системи оцінки ризиків завдяки більш ефективному використанню даних. 

Динаміка талантів також змінюється, оскільки значна частина працівників наближається до віку виходу на пенсію. Звіт Re: Generation наголошується підкреслює, що 26% працівників страхових компаній старші 50 років, і очікується, що чверть робочої сили вийде на пенсію протягом наступного десятиліття.

Сектору страхування, традиційно більш орієнтованому на внутрішній ринок, необхідно чіткіше заявляти про свою важливу роль у суспільстві та фінансовій екосистемі, щоб залучати таланти з сфери фінансових та професійних послуг, а також інших секторів, які більше орієнтовані на клієнтів та дані.

Австралія

Австралійська страхова індустрія має справу зі зростаючою частотою та серйозністю стихійних лих - таких як лісові пожежі - та регуляторними змінами. Страхові компанії повинні коригувати свої стратегії ціноутворення та повторного страхування, щоб впоратися зі зростаючими витратами на виплати страхових відшкодувань та операції, спричиненими високими темпами інфляції.

Крім того, технологічна модернізація має вирішальне значення для підвищення ефективності, клієнтського досвіду та кібербезпеки. Зміна очікувань клієнтів щодо більш персоналізованого та цифрового досвіду вимагає інноваційних підходів, але інвестиції в сучасні технології при управлінні пов'язаними з ними витратами та ризиками залишаються проблемою.

Впровадження цифрової трансформації шляхом інвестицій у штучний інтелект та аналітику даних підвищить ефективність, покращить клієнтський досвід та операційні процеси, при цьому зміцнення заходів кібербезпеки є першочерговим завданням. Страхові компанії також повинні випереджати регуляторні зміни, впроваджуючи проактивні стратегії комплаєнсу та вдосконалюючи підходи, орієнтовані насамперед на клієнта.

Нарешті, розробка комплексних стратегій управління ризиками для подолання фінансових та нефінансових ризиків, таких як зміна клімату та економічна нестабільність, матиме ключове значення для сталого зростання та стійкості ринку.

Як і у Великій Британії, зростає попит на фахівців, які мають досвід у галузі науки про дані (data science), кібербезпеки та цифрової трансформації. Цей процес супроводжується аналогічними демографічними змінами: багато досвідчених фахівців наближаються до виходу на пенсію, що призводить до дефіциту талантів.

Галузь повинна залучати молоді таланти та перекваліфіковувати існуючих працівників, приділяючи особливу увагу програмам безперервного навчання та розвитку, щоб гарантувати, що співробітники залишатимуться конкурентоспроможними та відповідатимуть сучасним тенденціям галузі. 

Канада

Індустрія страхування Канади стикається з тими ж викликами, що і Велика Британія та Австралія. Вона продовжує боротися із застарілими технологіями та менталітетом, часто відстаючи від інших секторів фінансових послуг на шляху до цифрової трансформації.

Багато ініціатив з цифровізації можна порівняти з перефарбуванням старого автомобіля, оскільки вони не здатні вирішити основні проблеми і по-справжньому модернізувати операції. Стихійні лиха, пов'язані з зміною клімату, також залишаються критично важливим, але непередбачуваним викликом для страхування майна та страхування від нещасних випадків.

Історично склалося так, що рішення щодо ціноутворення в галузі часто були обмежені вузьким уявленням про клієнта, зосереджуючись на окремих продуктах, а не на всьому профілі клієнта. Незважаючи на велику кількість даних, цілісне використання їх для прийняття рішень залишається складним завданням через застарілі системи та процеси.

Ми все частіше спостерігаємо впровадження організаційних структур «два в одному» або навіть «три в одному» для створення узгоджених стимулів, а також акцентування уваги на талантах, здатних мислити в масштабах всієї компанії, на противагу традиційній сфокусованості на конкретному напрямі діяльності.  

Odgers Berndtson працює в різних функціях та регіонах, щоб виявити висококваліфіковані таланти з необхідними знаннями в галузі технологій, аналітики даних та кібербезпеки. Мислячи креативно та надаючи пріоритет навичкам над досвідом, де це доречно, ми сприяємо пошуку як виконавчих, так і невиконавчих директорів. Завдяки нашому вмінню вести конструктивний діалог з клієнтами та професійними спільнотами, ми допомагаємо внести ясність в організаційну структуру та процес пошуку талантів. 

_________________________________________________________

Зв'яжіться з нами. Перейдіть за посиланнями нижче, щоб дізнатися більше, або зв'яжіться з нашими експертами з лідерства з вашого місцевого офісу Odgers Berndtson тут.